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远离非法集资 拒绝高利诱惑

发布时间:2017-06-13 16:42:00 来源:三亚日报 

  近年来,随着社会经济的快速发展,老百姓生活水平不断提高,个人储蓄持续增加,投资活动日趋频繁,一些不法分子利用民间担保、投资理财、投资咨询、资产管理、私募基金、民办教育、房地产、合作社以及虚拟货币、消费返利、养老服务等名义,打着响应国家政策、支持实体企业发展等旗号,利用大家急于投资获利心理,编造各种投资名目,以高利息、高回报、低风险为诱饵,进行非法集资,严重扰乱了社会市场经济秩序,造成了社会不良影响。

  一、基础知识

  (一)非法集资的定义

  非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

  (二)非法集资的特征

  1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  (三)非法集资的主要表现形式

  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权,股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表观有以下几种形式:

  1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

  2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

  3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;

  4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

  5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

  6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

  7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

  8、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

  9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

  10、利用传销或秘密串联的形式非法集资;

  11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

  12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

  二、如何识别和防范非法集资活动

  第一招:看来源

  街头传单、推介会、免费旅游、短信、电话、QQ、微信、上门推介、熟人介绍……如果你的理财信息来源是从这些渠道来的,切勿轻信。

  第二招:看回报

  保本保息,100%保本,直接不予理睬,国家规定,所有理财产品不得承诺保本保息;许诺的投资回报率远远高于银行利率,也请远离。

  第三招:看主体

  给您推荐一个查询利器——全国企业信用信息公示系统(网址:http://gsxt.saic.gov.cn/),登录这个系统,输入公司名称进行搜索,逐项加以判断。没有许可证、超范围经营、行政处罚信息、经营异常信息、严重违法信息等项目下有记录或工商异常状态的公司不可轻信。

  第四招:看舆情

  “遇事不决问百度”。直接搜索理财公司名称,如果发现查询到的内容有如下字眼:骗子、非法集资、风险、举报、处罚、诈骗、不诚信、跑路……那这些公司一定不能轻信,说明存在问题。

  第五招:看资质

  可以根据理财产品性质,给相关监管部门打电话,请专业人士指导分辨。

  ★P2P网络借贷、银行机构理财、信托产品致电三亚银监分局(88657332);

  ★股权、期货、基金、券商理财等致电海南省证监局(66515262);

  ★支付、外汇等相关产品致电人民银行三亚市中支(88688030);

  ★房地产行业的集资行为致电市住建局(38230673);

  ★农业企业的集资行为致电市农业局(88252273);

  ★林业企业的集资行为致电市林业局(88689001);

  ★学校及培训机构的集资行为致电市教育局(88657805);

  ★保险及相关产品致电海南省保监局(68510331);

  ★现货交易、典当等致电市商务局(88272447);

  ★投资管理、咨询公司等致电市工商局(88270746);

  ★融资性担保公司致电市财政局(88869921);

  ★小额贷款公司致电市金融办(88657332)。

  三、提供非法集资线索有奖励

  我市出台了《三亚市非法集资举报奖励实施细则》,以进一步强化社会监督,有效发动社会各界参与打击非法集资活动。被举报的非法集资行为情节较轻、不涉及犯罪的,可给予举报人2000元以上至5000元以下一次性奖励;被举报的非法集资行为涉嫌犯罪并经本市公安机关立案的,可给予举报人5000元以上至50000元以下一次性奖励;被举报的涉嫌非法集资案件的涉案金额在1亿元以上或是全国、全省有较大影响的大案、要案,在司法判决生效之日起10个工作日,可再次给予举报人50000元以上至100000元以下的一次性奖励。

  举报奖励应当同时符合实名举报、有明确的举报对象、具体的举报事实及证据、举报内容事先未被有关部门掌握、举报线索经有关部门查证属实等条件。举报受理部门为市金融办,电话88657332。

  四、案例分析

  “海南恒宇”非法吸收公众存款案

  “海南恒宇”非法吸收公众存款案是一起涉及广东、河南、河北、黑龙江、江苏等省,涉案金额10亿多元的特大非法集资案件,也是海南省侦办的最大一起非法集资案件。犯罪嫌疑人谭某、贾某利用在海南注册的房地产公司,以投资海南房地产项目名义,通过河南、江苏、河北等地的中介投资公司,以支付10-25%的中介手续费和被集资群众5%-6%的高息为诱饵,向当地不特定群众进行非法集资,受害群众上万人。2011年12月28日,海南省公安厅经侦总队依法对该案立案侦查。2016年4月11日,海南省高级人民法院对该案做出终审判决。

  作案手段

  谭某、贾某以海南恒宇公司或海南恒宇房地产经纪有限公司开发建设海南省房地产项目的名义,通过外地投资公司及个人以承诺回报每月5%-6%的高额利息的形式,在河南、河北、江苏、湖南、山东等地向社会公众非法吸收资金。

  为躲避集资参与人的追讨及公安机关的抓捕,谭某、贾某分别支付报酬让他人为其各伪造了一张虚假身份证。

  案件查处

  2012年2月25日和2012年10月24日,我省公安机关分别抓获犯罪嫌疑人谭某和贾某,冻结涉案资金1亿多元,查封了52242.32平方米土地。2016年4月11日,海南省高级人民法院判决谭某犯非法吸收公众存款罪和伪造身份证件罪,被判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币五十万元;贾某犯非法吸收公众存款罪和伪造身份证件罪,被判处有期徒刑九年六个月,并处罚金人民币40万元。

  案件警示

  理性面对高利诱惑。非法集资具有很大的迷惑性,其之所以能够滋长蔓延,主要原因一是不法企业以高额回报诱骗群众参与,二是群众对非法集资性质认识不足、投机暴富心态作祟。面对高利诱惑,社会公众要摆正心态,理性分析。

  摒弃从众心理。本案参与集资人员达上万人,不少人参与集资的原因是看到其他人参与并且获得了高额利润,于是纷纷加入,甚至借钱参与。盲目的从众心理,往往付出惨重的代价。

  • 主办:海南省行政审批改革领导小组